| Hipoteka jest jednym z rodzajów zabezpieczeń kredytów bankowych. Gdybyśmy chcieli bardziej uszczegółowić kwestie związaną z tym, do jakich rodzajów kredytów odnosi się zabezpieczenie w postaci hipoteki to można na pierwszym miejscu wymienić kredyt pod hipotekę.
Kredyt pod hipotekę jest bardzo atrakcyjny dla kredytobiorców. Wynika to chociażby z tego, że w tym rodzaju kredytu oprocentowanie, a co za tym idzie również naliczane odsetki są zdecydowanie mniejsze niż miałoby to miejsce w innych rodzajach kredytów. Inną bardzo ważną zaletą, jeżeli chodzi o kredyt pod hipotekę jest to, że można go spłacać przez wiele lat. Jednak żeby otrzymać kredyt pod hipotekę w pierwszej kolejności należy przebrnąć przez analizę bankową. Analiza bankowa jest stosowana przez banki żeby określić czy dany kredytobiorca będzie w stanie wywiązywać się w należyty sposób ze wszystkich warunków, jakie zostały zawarte w umowie o kredyt pod hipotekę.
Analiza bankowa występuje w trzech postaciach. Każda z nich ocenia kredytobiorcę z innej perspektywy. Jednak każdy z punktów analizy bankowej jest bardzo ważny dla stworzenia ogólnego obrazu kredytobiorcy. Jeżeli kredytobiorca przejdzie pomyślnie przez analizę bankową wówczas nie stoi już chyba nic na przeszkodzie, aby podpisać umowę o kredyt pod hipotekę.
Kredyt pod hipotekę udzielany jest przede wszystkim na cele, którymi są:
- budowa nieruchomości
- kupno nieruchomości lub wydzielonej części jakiegoś budynku
Wspomnieliśmy już na samym początku, że kredyt pod hipotekę ma bardzo specyficzną formę zabezpieczenia, jaką jest hipoteka. Postaramy się teraz opisać i zdefiniować, czym jest hipoteka. Zatem hipoteka jest to ograniczone prawo rzeczowe do określonej nieruchomości. Tą nieruchomością mogą być zarówno mieszkania jak też budynki wolno stojące i domy jednorodzinne. Taki rodzaj zabezpieczenia kredytu pod hipotekę jest absolutną koniecznością, ponieważ w przypadku tego rodzaju kredytu pieniądze są naprawdę bardzo pokaźne.
Właśnie ze względu na to, że w kredycie pod hipotekę pieniądze są tak duże również ich spłata jest na tak długo rozłożona w czasie.
Wróćmy może jednak do hipoteki i tego wszystkie, co jest związane z tym pojęciem. Hipoteka powstaje w momencie, kiedy istnieje jakaś wierzytelność. Wraz z momentem, kiedy wierzytelność zostaje spłacona przestaje również istnieć sama hipoteka. Ogólnie rzecz ujmując można powiedzieć, że nie może istnieć hipoteka, jeżeli nie ma jakiegoś długu. Pewnie wielu z nas zastanawia się jak jest przeliczana wartość hipoteki. Otóż hipoteka zawsze przeliczana jest na środki finansowe. Nie ma czegoś takiego, że zabezpieczeniem jest po prostu jakiś budynek, którego wartość nie została bliżej określona. Jeżeli chodzi o przeliczanie wartości hipoteki to zajmują się tym specjalnie do tego celu wyznaczone organy.
Hipoteka jest pojęciem bardzo rozbudowanym w związku, z czym możemy wskazać różne rodzaje hipoteki. Tymi właśnie rodzajami hipoteki są:
- hipoteka łączna
- hipoteka odwrócona
- hipoteka kaucyjna
Wyżej zostały wymienione bardzo szczególne postacie hipoteki. Przykładowo hipoteka łączna cechuje się tym, że obciążona zostaje większa ilość budynków. Wierzyciel w momencie, kiedy dłużnik nie spłaca pieniędzy może dochodzić zaspokojenia wierzytelności z dowolnie przez siebie wybranej nieruchomości, nad którymi została ustanowiona hipoteka.
Hipoteka łączna w znacznym stopniu ułatwia i ogranicza koszty powstania jednej tylko w
wierzytelności z racji tego, że wiele nieruchomości wchodzi w skład hipoteki.
Jeżeli chodzi o hipotekę łączną to można o niej powiedzieć, że w szczególnych przypadkach może być ona również hipoteką przymusową oraz hipoteką o charakterze kaucyjnym. Hipoteka jest wpisywana do ksiąg wieczystych.
|