| Zanim zaczniemy rozpatrywać poszczególne rodzaje kredytów na pierwszym miejscu powinniśmy wyjaśnić, czym jest kredyt. Wyjaśnienie pojęcia kredyt pozwoli nam na pełniejsze zrozumienie poszczególnych różnić, jakie cechują poszczególne rodzaje kredytów.
Zatem kredyt jest to umowa, która zawierana jest pomiędzy bankiem i kredytobiorcą. Bank w umowie kredytu pełni zdecydowanie ważniejszą funkcję i to on ma wpływ na większość warunków zawartych w umowie. Ta przeważająca rola banku wynika z tego, że właśnie ta instytucja finansowa udziela środków finansowych, a co za tym idzie to ona ponosi największe ryzyko w tej umowie.
Obecnie banki wprowadzają bardzo dużą ilość różnego rodzaju zabezpieczeń, które w pełni chronią pieniądze udzielane w ramach kredytów. Gdyby nie było tych wszystkich zabezpieczeń stosowanych przez banki wówczas mógłby być naprawdę poważny problem związany ze ściągnięciem pieniędzy od dłużników.
Pierwszym rodzaje zabezpieczenia kredytu jest sprawdzenie czy osoba, która się o niego stara będzie w stanie spłacić jego w określonym w umowie czasie. Badanie sytuacji finansowej osoby zainteresowanej wzięciem kredytu w banku określane jest mianem analizy bankowej. Analiza bankowa może występować w trzech zasadniczych postaciach. W grę wchodzi chociażby analiza ilościowa, która pozwala określić czy dochody kredytobiorcy są wystarczające do tego żeby mógł on swobodnie i bez większych problemów spłacać pieniądze stanowiące przedmiot umowy kredytu.
Innym rodzajem analizy kredytowej jest analiza jakościowa, która bada nie tyle sytuację finansową kredytobiorcy, co jego cechy, które są bardzo ważne w sytuacji, gdy trzeba dokonywać terminowych spłat. Poprzez analizę jakościową bank sprawdza czy kredytobiorca brał już wcześniej jakieś kredyty czy pożyczki i co ważniejsze czy wywiązywał się z ich terminowych spłat. Pozostaje jeszcze ostatni rodzaj analizy bankowej, którą jest analiza punktowa. Poprzez analizę punktową należy rozumieć ściśle wyszczególnione z dwóch wcześniej już wspomnianych kryteria, według których bank ocenia czy kredytobiorca będzie w stanie spłacać kredyt, który zaciągnął w banku.
Jeżeli chodzi o rodzaje kredytów to z pewnością większość z nas wie o tym, że możemy wyszczególnić wiele ich rodzajów. Jeżeli chodzi o rodzaje kredytów to wśród nich możemy wskazać chociażby kredyt inwestycyjny. Kredyt inwestycyjny udzielany jest przez banki na finansowanie wszelkiego rodzaju inwestycji, których głównym zadaniem jest powiększenie majątku trwałego kredytobiorcy. W przypadku kredytu inwestycyjnego, kredytobiorca musi przedstawić bardzo dokładny i szczegółowy biznesplan. Właśnie na podstawie tego biznesplanu bank jest w stanie ocenić czy cała inwestycja przyniesie korzyści i czy kredytobiorca w związku z tą inwestycją będzie mógł bezproblemowo spłacić kredyt zaciągnięty w banku.
Jeżeli chodzi o kredyt inwestycyjny to może być on związany z inwestowaniem różnego rodzaju dóbr. Mowa tutaj o dobrach materialnych, którymi mogą być budynki, samochody i urządzenia. Jeżeli natomiast chodzi o dobra niematerialne, na które mogą zostać przeznaczone pieniądze z kredytu inwestycyjnego to są nimi chociażby papiery wartościowe.
Gdy chodzi o rodzaje kredytów to wśród nich możemy również wskazać kredyt pod hipotekę. Kredyt pod hipotekę udzielany jest na ściśle określony cel, którym jest kupno lub budowa jakiejś określonej nieruchomości.
Kredyt pod hipotekę cechuje się również tym, że jest on długoterminowy. Oznacza to, że taki właśnie kredyt można spłacać przez wiele lat a jego oprocentowanie jest zdecydowanie mniejsze aniżeli oprocentowanie, z jakim możemy się spotkać w innych rodzajach kredytów.
Kredyt pod hipotekę ma charakterystyczną formę zabezpieczenia, którą jest właśnie hipoteka. Hipotekę możemy określić jako ograniczone prawo do własności jakiejś określonej nieruchomości, które wynika z długów jej właściciela chociażby wobec banku.
|